Svenska
Många bostadsägare betalar tusentals kronor i onödan varje månad – helt enkelt för att de inte känner till 5-årsregeln och möjligheten att omvärdera sin bostad.
Rätt tajmat kan en omvärdering sänka din amortering rejält, frigöra kapital och ge dig större ekonomisk frihet.
Vad är en omvärdering?
När du tar bolån bestämmer banken ett amorteringsgrundande värde.
Det är detta värde som avgör hur mycket du måste amortera varje månad.
En omvärdering innebär att bostaden värderas på nytt, vilket kan ge ett högre värde och därmed lägre amortering eller mer låneutrymme.
5-årsregeln – grunden i Finansinspektionens amorteringskrav
Enligt Finansinspektionens regler får du normalt bara omvärdera bostaden var femte år för att ändra det amorteringsgrundande värdet.
Det finns dock ett viktigt undantag:
Har bostadens värde avsevärt höjts genom tillbyggnad, ombyggnad eller större renovering kan banken godkänna en tidigare omvärdering.
Allmän prisuppgång på marknaden räcker inte.
Effekten av en omvärdering – räkneexempel
Före omvärdering:
Köpesumma: 4 000 000 kr
Lån: 3 400 000 kr (85 % belåning)
Amortering: 2 % = 5 666 kr/mån
Efter omvärdering till 4 857 142 kr (70 % belåning):
Ny amortering: 1 % = 2 833 kr/mån
Skillnad: +2 833 kr/mån i plånboken
På ett år: 33 996 kr – utan att du jobbat en enda timme extra.
Frigör hela din kontantinsats – och mer därtill
Om du köpt för 4 000 000 kr med 15 % kontantinsats (600 000 kr) och värdet efter omvärdering är 4 800 000 kr, kan du belåna upp till 85 % av det nya värdet:
Max lån: 4 080 000 kr
Nuvarande lån: 3 400 000 kr
Utrymme: 680 000 kr
Det betyder att du kan få tillbaka hela din kontantinsats plus 80 000 kr extra – utan att sälja bostaden.
Risk vs Reward – tänk efter före
Fördelar:
Lägre amortering = bättre kassaflöde.
Frigjort kapital till investeringar eller renovering.
Ingen reavinstskatt eftersom bostaden inte säljs.
Nackdelar:
Högre lån = högre räntekostnader.
Mindre motståndskraft vid prisfall.
Kräver att du har en tydlig plan för kapitalet – annars riskerar pengarna att ätas upp av konsumtion.
Så här gör du steg för steg
Kontrollera när du senast omvärderade din bostad.
Anlita en godkänd värderingsman.
Skicka värderingen till banken.
Få beslut om nytt värde och ändrad amortering/beläning.
Slutsats
5-årsregeln kan vara nyckeln till att frigöra kapital och skapa större ekonomisk frihet.
Men den kräver att du har koll på reglerna, agerar vid rätt tidpunkt och använder kapitalet på ett smart sätt.
För vissa är det ett sätt att växa sin bostadsportfölj – för andra kan det vara vägen till en tryggare vardagsekonomi.